大唐财富专业解读企业家如何构筑个企隔离的“防火墙”

  对高净值人群尤其是企业家群体来说,如何做好财富规划,构筑家企隔离金融防火墙显得尤为重要。近日,大唐财富盛世家族办公室高级顾问张浩然做客大唐财富云理财直播间,带来了关于财富传承与风险隔离的专业解读,揭示了家族信托对企业家能够起到的重要“防火墙”作用。

  张浩然表示,疫情之下,尤其今年的4-5月,很多企业都受到了冲击,而家族信托则能够从多方面为企业家朋友提供一定帮助。今年一季度以来,家族信托业务呈现爆发式增长,这是因为在不确定的市场环境下,整个市场的态势就是两个字:“避险”。当不确定性增强时,企业资产如果没有做好充分地隔离,不仅企业经营层面出现损失的风险提高,甚至会由于触发债务、公司法的相关规定而导致个人资产缩水。因此企业家可以通过家族信托的形式来建立个人财产和企业资产的隔离防火墙。

  很多企业家会疑惑,明明公司是有限责任制,但有时候却承担的是无限连带责任最终致使企业不仅破产,还动用到个人资产去偿债。

  出现这种情况主要由于这三类原因:

  一、公司账户和个人账户混同,例如公司回款直接打回个人账户,或者企业主将个人的钱补充到公司账户给员工发红包等,都属于公私混同。如果未来遇到相应的法律纠纷的时候,针对是否会承担无限连带责任,可能会需要企业主自证没有发生公私混同,例如要求证明企业财务信息中合同和发票信息流一致。

  二、企业融资,目前银行等金融机构对于自身利益的保护,通常都会要求借款方企业层面外,企业主本人及其配偶也要承担无限连带责任。例如大家曾熟知的锤子手机创始人罗X浩,在2018年底的时候为了实现逆风翻盘,在企业债务层面外,他和妻子还承担了接近一亿的无限连带责任的银行贷款,给自己和家人承担着巨大的财务压力。后期由于市场和经营风险,导致债务危机,罗X浩还一度上了失信人员名单,给自己和家人的荣誉、生活和方方面面带来诸多不利影响。

  三、民间借贷,对于部分企业而言,在其生命周期中还会涉及民间借贷的部分,以实现短期的资金周转,帮助企业发展。但是这种民间借贷往往成本较高,后期如果出现小概率事件,导致风险敞口扩大,借贷资金会变成压垮企业和企业家的致命稻草。另外在这个过程中,如果涉及到的人比较多,甚至有可能上升为非吸行为,导致严重的经济犯罪。

  企业在不同的生命周期里,很多情况处理不当都有可能导致资产缩水。这也是为什么要建立资产“防火墙”的意义所在,用来隔离风险,至少在遇到一些可控或不可控情况时,家庭资产能够不受波及,起到一定安全气囊的重要作用。

  很多企业家都非常自信,这是他们能够一路披荆斩棘创造财富的优秀品质,但当下的市场大环境下,风险随时都有可能发生。每个人首先需要认识到风险的存在,且它发生是无法预估的,企业家在任何时候都不能忽略防火墙的建立,要提前做好两手准备。

  家族信托为什么能够起到“防火墙”的作用?因为它有三层“隔离”作用:

  首先,家族信托与自有资产隔离。根据信托法的规定,在家族信托建立时,这部分钱就已经从你的自有资产中剥离了,你不能随意动用家族信托的这笔钱,这从根本上解决了所有权转移,解决资产隔离的问题。

  第二,家族信托与受托人资产隔离。家族信托拥有独立的托管账户、托管银行,只接受委托人的指令,也就是说即使信托机构破产,您在家族信托内的资产也不会受到任何影响。

  第三,家族信托受益权只属于受益人,不属于夫妻共同财产,还能约定受益所得不得用于偿债、不得转让等,可以保护受益人能够领取受益金且不被分割。

  大唐财富盛世家办能够为客户朋友提供全方位的家族信托服务,为超高净值客户量身定制境内外一体化的家族信托、保险金信托、财务顾问服务、法税咨询服务、家族治理顾问等专业私密的全方位财富传承与家族事务解决方案。大唐财富盛世家办愿意以专业的家族信托服务,助力企业家追求企业的发展同时,做好后端的资产保护和隔离,实现财富的增长和自由。

  大唐盛世家办联手知名信托公司打造的“大唐盛泽泰世家族信托”,构建了信托事务管理服务和信托投资管理服务有机结合的双层服务模式,满足超高净值客户资 产隔离、保值增值和财富传承等多重财富管理需求。

  目前家族信托设立的门槛是1000万人民币,如果客户朋友暂时无法有1000万元现金流来设立家族信托时,大唐盛世家办建议客户朋友可以先通过保险金信托的形式来设立。

  保险金信托首先可以发挥其保险功能,享受复利收益,同时降低了家族信托的门槛,总保费不用1000万,有时500万或者更低就能设立。这时,围绕企业运转、家庭资产等综合做规划,设立家族信托框架,逐渐完善,也是一个非常好的机会。当前正好也有非常多的优惠政策,高净值客户朋友不妨深入了解一下大唐盛世家办的保险金信托服务。


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